央行緊急圍剿監管層擬設放貸路線圖
央行緊急圍剿 監管層擬設放貸路線圖
央行緊急圍剿 監管層擬設放貸路線圖 更新時間：2010-1-24 10:38:49 此信息共有2頁 [第1頁] [第2頁] 導讀： 個別銀行超速 監管層擬設放貸路線圖 7.5萬億信貸指標分解到銀行 調控劍指鋼鐵地產 巴曙松：2010年信貸投放將在7萬億-8萬億 南京多家銀行暫停房貸放款 央行可能一周內加息
個別銀行超速 監管層擬設放貸路線圖 2010年前兩周，商業銀行和監管層上演了一場超速和圍剿的游戲?！ ∽钚聰祿@示，1月份前兩周，商業銀行人民幣新增貸款已突破1.1萬億元。其中，工、農、中、建四大行新增貸款達到5000億元以上。去年1月份新增人民幣信貸額為1.5萬億，這在當時也被認為是超預期的增長?！ 〗酉聛淼囊恢芾?，這些商業銀行的高管頻頻收到從上調存款準備金率到公開市場收回流動性，到差別存款準備金率，再到窗口指導等監管層的圍剿?！ 私?，下一步，為了遏制信貸過快增長，保障信貸安全，監管層正在醞釀一種全方位的信貸監控體系?！ 〕送ㄟ^市場化工具調控信貸總量閥門之外，監管層還可能會對針對信貸流速、投向、貸后資金使用狀況等全流程進行嚴密監控，從而迫使商業銀行將放貸速度降下來。接近監管層人士透露?！ 【o急圍剿 剛剛進入2010年，央行的貨幣政策就給商業銀行上了一課?！ ?月7日，央行在公開市場發行的3個月央票利率意外上行4個基點。12日晚間，央行突然發布消息稱，將從18日起，上調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點?！ ⊙胄械呐e動引起了整個金融市場的震驚。當晚，整個歐洲股市被中國因素拖累了1%以上。第二天開盤的A股也聞風重挫101點?！ 【o縮政策并未就此停下來。19日，央行再度上調1年期央票利率8.3個基點至1.9264%。次日，市場傳聞放貸較多的銀行已經被監管層叫停了貸款，央行上調了中行、中信、光大等銀行差別存款準備金率?！ ≌{控接踵而來，21日，3個月央票利率再度提升。上周五，整個市場彌漫著央行即將加息的傳言，國內A股早盤即大幅低開?！ ⊙胄刑崆皠佑玫呢泿耪吖ぞ吆芸赡苁轻槍π刨J?！ 私?，1月份第一周商業銀行信貸即突破6000元億人民幣。到第二周，商業銀行人民幣新增貸款已突破1.1萬億元。其中，工、農、中、建四大行新增貸款達到5000億元以上?！ 」煞葜沏y行也加入這場競速游戲中來。中信銀行和光大銀行新增貸款分別約為800億元和1000億元，幾乎達到國有大行的速度。個別銀行甚至已經完成了全年信貸投放目標的50%. 一位市場人士驚呼，商業銀行信貸已經失控了?！ ∞r行信貸部人士稱，1月份不高才不正常。信貸的快速增長實際上源于去年囤下的項目。當時沒有額度，所以會積累到今年年初集中投放?！ 嶋H上審貸去年都做好了，就是在開年的一周集中放出來，這種情況應該不會持續下去，沒有想到央行會動用緊縮工具。他說?！ ≈行邢嚓P人士告訴記者，該行本月的速度是比較快，但這和中行自身的戰略是相符合的，近幾年的戰略就是要做大國內業務規模，做大信貸盤子?，F在的形勢就是大家都早就積累了大量的項目資源?！ ∧彻煞葜沏y行北京某支行信貸人士表示，集中投放信貸也是無奈之舉。索性就在頭一個月猛放一下，好項目也拿到手里了，監管層下半年就算收緊了，也不會太吃虧。實際上各行都是這么想的?！ τ诓簧偕虡I銀行而言，年初是一個時間窗口。因為各家銀行爭奪的都是那幾個大機構，提供的利率和服務也都差不多，各行都沒什么新鮮花樣，所以時間就是最重要的因素?！ ∪绻隳茉谧疃虝r間里把這些大客戶拿下，今年的業績就不用犯愁了。某商業銀行北京分行人士稱?！ 【o縮政策轉型 實際上，對于這種信貸失速的情況，監管層的緊縮方式也在悄然發生轉變?！ ?，最近央行對1月份之后放貸較快的中行、中信和光大等信貸投放過猛的銀行額外調高了存款準備金率0.5個百分點，期限為三個月。如果調整效果較好，也可以提前解除；若無效，則會面臨新的政策?！ 【驮?月13日，銀監會發布《商業銀行資本充足率監督檢查指引》?！ ≈敢鞔_了商業銀行資本充足率監督檢查的程序、風險評估標準，即銀監會實施資本充足率監督檢查的核心內容和基本方法以及各派駐機構的監督檢查程序?！ ≈敢龔娬{了管理層對商業銀行資本充足率的持續監管。一位接近銀監會人士稱?！ ”M管銀監會表示，《指引》目前僅適用于新資本協議銀行和自愿實施新資本協議的銀行，新資本協議銀行以外的其他銀行參照執行，但銀監會的分支機構都將依據該政策對商業銀行進行要求?！ ∵@只是一個開始，實際上就在最近央行行長周小川也再次強調適度寬松的貨幣政策基調未變，那么信貸政策就必須在精準打擊過度放貸上下工夫了。一位接近央行人士稱?！ ≈行邢嚓P人士表示，雖然央行上調存款準備金率，但其實效果不是很明顯。市場出問題的是節奏，而不是總量?，F在大家的競爭機制都一樣，定價能力也都差不多，因此都在低水平爭奪市場份額。在這種情況下，誰在業務中落后，誰就注定要吃虧。所以即便所有銀行遵守年初定的信貸額度，但依然會出現年初爭貸款的事情?！ ∮浾吡私獾?，監管層可能會對全年信貸重新制訂更加細致的目標。有消息稱，監管層要求一季度信貸總量控制在2.1萬億元以內，全年目標依然是控制在7.5萬億元左右?！ 榱丝刂菩刨J節奏，銀監會上周召集部分銀行開會，談到要控制銀行放貸節奏，給各行設立一個可以執行的放貸路線圖，規定好在全年計劃內各月信貸投放比例?！ ∥磥沓送ㄟ^市場化工具調控信貸總量閥門外，監管層還可能會對針對信貸流速、投向、貸后資金使用狀況等全流程進行嚴密監控，從而迫使商業銀行將放貸速度降下來。包括資本充足率、三個辦法一個指引等微觀監管規則和指標或許都會被用來控制商業銀行的放貸沖動。
7.5萬億信貸指標分解到銀行 調控劍指鋼鐵地產 不要低估政府宏觀調控能力。這是一家大型銀行高管對其轄內分行行長發出的警告。并向他們提示了房地產貸款風險。管理部門對二套房首付比例或會提高,對房價上升較快的城市允許將首付比例提高到50%以上?！ ?月21日,《華夏時報》記者從官方渠道獨家獲悉,今年7.5萬億的信貸投放計劃已經分解到各家銀行,中行將在今年大幅削減信貸投放并非空穴來風,農行今年新增貸款將控制在7600億元,而去年新增貸款為各項貸款增加1.03萬億元。記者從另一渠道獲得證實,商業銀行今年新增貸款大約占去年新增貸款的75%左右,據此推算,農行今年的貸款不會超過7600億元。工行和建行也受這一比例限制?！ τ诔诺纳虡I銀行,央行將會定向發放央票,懲罰性定向提高存款準備金率,在這些手段失靈的情況下,管理層或許會對相關責任人進行行政處罰。銀行界知情人士對本報表示?！ ≡撊耸客嘎?銀行將壓縮對產能過剩行業貸款。部分商業銀行將信貸調控的對象定為鋼鐵、水泥和房地產等產業?！ ⌒刨J增速20%為上限 關于信貸傳聞滿天飛,但真實的情況只有一個?！ 『侠淼男刨J增速是多少?原以為美聯儲知道,從美國銀行大量破產來看,只有上帝知道。一位市場人士無奈地表示?！ 〔贿^,對于中國銀行業信貸合理增長速度,一位知情人士表示,去年三季度,根據中國歷年信貸增長與中國經濟發展等情況,中國銀監會曾經做過壓力測試,20%信貸增速是上限,每超過1個百分點,在未來,商業銀行的不良貸款率就會上升一個百分點?！ ⊙胄袛祿@示,去年12月末,金融機構人民幣各項貸款余額39.97萬億元,同比增長31.74%,增幅比上年末高13.01個百分點,比上月末低2.05個百分點。全年人民幣各項貸款增加9.59萬億元,同比多增4.69萬億元?！ ”就鈳挪⒈砗?去年12月末金融機構本外幣各項貸款余額為42.56萬億元,同比增長32.99%。全年本外幣各項貸款增加10.52萬億元,同比多增5.54萬億元。當月新增本外幣各項貸款4054億元?！ ∪ツ晔侨陮嵤┻m度寬松的貨幣政策,而商業銀行過度放貸,嚴重沖擊了銀監會審慎監管底線?！ ≈袊洕?009年呈現出V字型反轉,大量的放貸為通貨膨脹埋下伏筆,為央行和銀監會收縮信貸規模提供依據?！ ∈袌龌侄魏托姓侄味加锌赡苡蒙?當然,商業銀行必須考慮規避監管風險成本。前述銀行界知情人士表示?！ 〈_保信貸均衡合理增長 商業銀行被要求防止信貸在今年出現異常波動,將合理把握信貸投放節奏,積極引導金融機構均衡放貸,防止信貸出現季節之間、月度之間的異常波動?！ ∩虡I銀行同時被要求按月、按季上報信貸計劃?！ 『沃^均衡放貸? 21日,國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松在出席《華夏時報》和央視財經頻道聯合主辦的金蟬獎活動時表示,怎么理解信貸投放的均衡分布?我在銀行工作了十年,假如一年投5萬億,除以12個月,不太可能,在銀行商業化之后,基本上早放貸、早受益,我個人理解,大致分布是四、三、二、一,2009年變成五、三、一、一,如果從五、三、一、一回到四、三、二、一,全年如果7億-8億的目標,一季度占40%,2月份有春節,休息幾天,1月份相對多一點,超過1萬億或者多一點,到底什么叫均衡化,是不是每個月固定的3000億、5000億,如果是這樣,銀行很難做到?！ ★@然,所謂的均衡并非一刀切,每月平均,這也不符合各行業周期發展的規律?！ 嶋H上,銀行并未被要求完全一刀切按月平均放貸?！ ∫恍┿y行在制定發放貸款時,一季度放貸比重較大,但一般不超過40%,四季度放貸比例最少?！ ?.5萬億信貸增長額度是否合適? 中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇教授對本報表示,由于去年信貸增幅過快,今年7.5萬億的新增計劃是合適的?！ ≡谒磥?去年貸款多為中長期貸款,而在今年新增中長期貸款較少,信貸需求會大幅降低,主要是配套貸款,這部分不會很大?！ ?.5萬億的信貸額度對于保增長足夠了,今年,財政和貨幣政策適當收一下,踩一下剎車,無論對銀行還是中國經濟穩健發展都是必要的?！ ⌒刨J調控對象 前述商業銀行高管表示,該行今年將嚴格貫徹國務院調控產能過剩行業,其中,重中之重是鋼鐵和水泥等行業。不過,根據中證報報道,工信部確定的五大產能過剩行業是:鋼鐵、有色、建材、汽車、船舶?！ °y監會要求,嚴格控制新上項目信貸投入,繼續支持國家4萬億經濟刺激計劃確定的中央投資項目,其余國家級項目除國務院或發改委批準的以外,銀行一律不再投放信貸。同時,嚴控地方和企業自主投資新上項目?！ ×硗?房地產行業在信貸上將會受到嚴格限制?！ 》績r是個永遠爭論不休的話題,房地產既得利益者永遠希望其價漲,蝸居的大多數人永遠夢想其跌?！ ≌驹谂杂^者--第三者角度看待房地產行業,興許更客觀。天相投資顧問有限公司董事長林義相和郭田勇均對本報表示,他們都是第三者--既不炒房、又非蝸居,前者是經濟學家,后者是銀行學者?！ ×至x相在金蟬獎上表示,房地產是中國經濟里最大的吸金器,居住功能已經逐漸的退到次要位置。高房價嚴重影響了擴大內需,因為,居民把大量的資金都花在了房子上,同時,房價漲幅過快,會危及社會穩定,甚至扭曲年輕人價值觀和造成道德淪喪?！ ≌灰聸Q心,房價還是能降下來的。不過,林義相對抑制房價過快增長并不持有樂觀太多,因為,涉及過多利益集團?！ 」镉卤硎?房價過快增長必將形成泡沫,是泡沫早晚會破滅,那樣,銀行的信貸風險將會大增,因此,銀行在今年必將會對房地產貸款更加嚴厲?！ ”緢蟮玫降莫毤蚁@示,商業銀行已經被允許在部分房價增長較快的城市將二套房首付比例提高到50%以上,并且對不能提供合法、合規證明的,均按二套房標準執行信貸政策?！ ×頁?國內最早開展放貸業務的建設銀行已于去年年中,較其他商業銀行早半年以上收緊了放貸。
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