央行網銀上線在即支付寶們混沌的明天
央行網銀上線在即 “支付寶們”混沌的明天
央行網銀上線在即 “支付寶們”混沌的明天 MBAChina 央行“超級網銀”上線在即 “支付寶們”看不清的明天
央行的第二代支付系統或將于2010年8月份上線運行。該網銀系統將接入包括國內十多家銀行在內的網銀系統，但不包括在電子支付領域已經風生水起的第三方支付公司。
“是否會讓第三方支付公司接入，目前仍然在討論中。”5月21日，銀聯數據服務有限公司總裁王炎方透露。
不過對于第三方支付公司而言，接入與否、接入資質或牌照如何發放始終是懸在頭上的一把劍。
懸劍在頭
業內人士認為，結果需要看央行的下一步。
王炎方認為，央行之所以在目前推出第二代支付系統，主要還是從安全和控制風險的角度考慮。從央行的角度，“跨行網銀實際上就是一個跨行結算的新業務，央行也不會強行要求各銀行統一網銀標準，實現互聯互通。”央行支付結算司司長歐陽衛民說。
但影響是潛在的，“央行的超級網銀讓銀行接入是肯定的，但是否會讓第三方支付公司接入，目前仍然在討論中。當然，如果第三方支付公司與銀行合作，也可以實現間接接入超級網銀。當然，不上這個高速公路，未必會對第三方支付公司的業務形成影響。畢竟，之前的第三方支付公司也沒有與央行合作，卻仍然發展的很好?，F在的問題是，央行的超級網銀究竟要做什么業務，只是作為服務性的平臺還是會推出具體的與第三方支付公司有直接競爭的服務，目前還沒有結果。將來做什么不知道，這讓超級網銀對第三方支付的影響，目前還很難預測。”王炎方說。
央行第二代支付系統因功能強大被喻為“超級網銀”。這一構想源于2009年底召開的第二代支付系統暨中央銀行會計核算數據集中系統建設會議。
與一代相比，第二代支付系統更應該注重在跨行實時的資金匯劃、跨行賬戶和賬務查詢、跨行扣款、第三方支付、第三方預授權等業務。另外，有關交易的信用擔保系統相信也是二代支付系統所應該擁有的功能。“國家隊”二代網絡銀行體系的最大特點就是其信譽度和跨領域、跨平臺的整合能力非常強大。
據了解，央行對支付系統進行改造升級正是為了適應信息化時代人們對網上支付的需求。有網友認為，支付寶在支付、打款上無論是否異地，一直是實時到賬，反而是網上銀行跨行轉賬或異地匯款都要延時1~2天甚至更久，“跨行實時轉賬更像是復制了支付寶模式”。
“目前，支付寶日交易額已超過12億元，長期以來以支付寶等為代表的第三方支付在電子商務中所扮演的絕對是重要性角色。但他們畢竟屬于民營企業，甚至具有比較深的外資背景，在用戶的交易安全方面，對于我國金融體系發展，并不是一種健康的行為，這也是國家一直在第三方支付企業準入牌照上舉旗不定的問題根源。”艾媒市場咨詢集團董事長、CEO張毅認為。#p#分頁標題#e#
差異化對接
央行此前表示，以支付寶為代表的第三方支付在實踐中有很多創新，央行對第三方支付實行登記備案，只要資質齊全的都可以獲批。
關于央行的第二代支付系統對第三方支付平臺的影響，支付寶公司CEO彭蕾在接受《中國經營報》記者采訪時透露，“支付寶一直以來與央行保持著定期匯報與溝通的制度，支付寶也在等待，相信最終會解決。”
而財付通高級市場經理張抗堅信，“央行不可能直接去為每個用戶做細節的體驗式服務，第二代支付系統這樣一個把銀行和支付平臺聯通的后臺系統，必定會讓第三方支付公司參與。當然，前提是要先接入商業銀行，否則第三方進來無法開設銀行賬戶。”央行的“超級網銀”對于第三方支付公司的影響，關鍵是在業務的對接，對此，財付通也在研究過程中。
在他看來，央行第二代網銀系統，與其之前推出的一代和大額交易系統一樣，都是后臺系統，不是直接面對個人用戶的系統。“央行只是修了條高速公路，上面跑的車還是銀行和第三方公司，這樣第三方支付可以更好的立足這個后臺系統，提供豐富的前臺服務給用戶。”
“銀行更多是從用戶資金考慮服務方向，第三方支付更多是從生活、便利等方向考慮，對用戶來說都是有利的。像水電繳費、機票預訂等都是用戶喜好的服務，這種免費的個性化服務用戶黏度非常高，也在不斷貼近用戶生活，銀行是金融機構，看不上也不可能大力做這樣的服務，這有賴于第三方支付公司做補充。”張毅說。